Het Bureau Krediet Registratie te Tiel registreert de persoonsgegevens en kredietgegevens van mensen die een krediet hebben in het Centraal Krediet Informatiesysteem.

Op aanvraag van geregistreerde geldverstrekkers zal men deze informatie verstrekken over het leengedrag en aflosgedrag. Potentiële geldverstrekkers zullen als u geld wilt lenen deze informatie namelijk opvragen, hetgeen de BKR-toetsing wordt genoemd. Hiermee krijgt men inzicht in openstaande kredieten en leningen en hoe u aan de betalingsverplichtingen van leningen en kredieten nu en in het verleden heeft voldaan. Op basis van deze toetsing BKR en uw inkomen, financiële verplichtingen en persoonlijke omstandigheden, wordt door de kredietgever bepaald of u geld kunt lenen en hoeveel.
Overigens wordt van iedereen die een krediet of lening bij een erkend geldverstrekker of een GSM-abonnement heeft, de gegevens geregistreerd en dat maakt dat een BKR-registratie neutraal is. Anders wordt het als er betalingsproblemen bij het aflossen van leningen en kredieten worden geregistreerd, dan wordt er een negatieve registratie, een codering vermeld. Met een BKR codering is het moeilijker om een lening af te kunnen sluiten en hierover verstrekken wij in dit artikel meer informatie, alsmede over de mogelijkheden die er wel zijn.

BKR codering
Naast kredieten en leningen worden dus ook achterstandsmeldingen inzake een betalingsachterstand bij het BKR geregistreerd en deze blijven in het register vermeld staan tot vijf jaar na aflossing van de betreffende lening. Dit zijn negatieve BKR-registraties, de zogeheten A-coderingen of negatieve BKR-noteringen. Wanneer de achterstand wordt hersteld, wordt er een H-codering aan toegevoegd. Men kan ook nog onderscheid maken tussen de vier bijzonderheidscodes A1, A2, A3 en A4, welke aan een mogelijk kredietverlener meer informatie geven over de aard en inhoud van de A-codering. Deze bijzonderheidscoderingen geven namelijk informatie over of er alsnog aan de aflossingsverplichtingen wordt voldaan en hoe.
Een A-codering kan er dus gedurende een lange periode voor zorgen dat men geen geld kan lenen, ondanks de mogelijkheid dat mensen in het verleden ook door redenen buiten de eigen invloedssfeer om, deze A-codering kunnen hebben gekregen. Niet iedere negatieve BKR codering is namelijk een gevolg van een te hoog schuldenbedrag of onzorgvuldig financieel handelen.

Het is mogelijk om te lenen met BKR codering
Wanneer iemand een BKR codering heeft, kan de potentiële kredietverlener op basis van de aard van de codering bepalen of iemand toch in aanmerking kan komen voor een lening. Men kijkt dan naar de verklaring voor het ontstaan van de codering; dit vanwege het al genoemde feit dat niet aan iedere BKR codering onzorgvuldig financieel handelen of een te hoog schuldenbedrag ten grondslag ligt. Wanneer geregistreerde en erkende geldverstrekkers bij een negatief BKR toch geld willen lenen, zullen ze meestal een rente die 1,5 % tot 2,5 % hoger is dan normaal berekenen. Vaak zal men ook wanneer dit van toepassing is, verschillende kredieten tot één groter krediet willen combineren of meerdere leningen oversluiten zodat er één nieuwe lening ontstaat, met als beoogd gevolg dat de totale maandlasten zullen dalen.

En als het niet mogelijk is om te lenen met BKR codering ?
Een negatieve codering kan er echter ook toe leiden dat u geen geld mag lenen. Reden hiervoor zal dan zijn dat de codering als dermate ernstig wordt beoordeeld, dat men het niet verantwoord vindt om geld te lenen aan de persoon met deze codering. Hierdoor wordt de kredietgever beschermd, zodat deze geen geld leent aan een persoon die waarschijnlijk niet aan de betalingsverplichtingen kan voldoen. Ook de persoon die geld wenst te lenen, wordt hiermee beschermd tegen zichzelf omdat hij dan geen onverantwoord hoge schulden aan kan gaan.
Op dat moment zijn er nog enkele alternatieven om toch geld te lenen. Denkt u bijvoorbeeld aan de volgende mogelijkheden:
· Er zijn geldverstrekkers die mensen met een BKR codering wel een lening verstrekken.
· Lenen bij particulieren.
· Lenen met onderpand.