Zeer veel Nederlanders hebben een lening, een doorlopend krediet of een hypothecaire lening of hebben deze in het verleden gehad.

Daarnaast heeft bijna iedereen wel kredietruimte op de betaalrekening of een creditcard of bij een postorderbedrijf. Deze gegevens worden in nagenoeg alle gevallen geregistreerd bij het BKR. Wanneer u een lening aanvraagt zal een geregistreerde geldverstrekker altijd een BKR toetsing uitvoeren. Over de BKR toetsing en het lenen met en zonder een BKR toetsing kunt u hier nuttige informatie lezen.
 

Toetsing BKR
Wanneer u een lening of krediet aanvraagt zal iedere erkende kredietverstrekker een BKR-toetsing doen, om zo inzicht te krijgen in uw kredietwaardigheid. Men bekijkt dan de maandlasten van uw lopende leningen en uw gedrag betreffende het voldoen aan uw betalingsverplichtingen in het heden en verleden. Ook zal de mogelijke kredietgever kijken naar gegevens als uw inkomen en overige financiële verplichtingen en persoonlijke omstandigheden, om te bepalen of u een persoonlijke lening, doorlopend krediet of hypotheek kunt krijgen. Ook wanneer u een negatieve BKR-codering heeft, kunt u in een aantal gevallen bij erkende geldverstrekkers geld lenen. In dit geval wordt over het algemeen wel met een verhoogd rentepercentage gewerkt, omdat ervan uitgegaan wordt dat men toch meer risico loopt wanneer men u geld leent dan normaal; u moet dan denken aan een toeslag van 1,5 % tot 2,5 %.

Lenen zonder toetsing BKR
Bij een erkende geldverstrekker kunt u wanneer u geld wilt lenen zonder dat er een BKR-toetsing wordt gedaan, niet terecht. Er zijn echter ook andere mogelijkheden om geld te lenen, zonder toetsing bij het BKR. Denkt u aan de volgende opties:
· Er zijn geldverstrekkers die u geld willen lenen zonder een toetsing bij het BKR te doen. Deze vinden alleen hun eigen winst belangrijk en interesseert het niet of u in de problemen kunt raken als u de gevraagde lening krijgt. De kans is groot dat deze geldverstrekkers een rente zullen berekenen die misschien drie maal zo hoog is dan normaal. Wellicht is de reden dat u niet bij een reguliere geldverstrekker terecht kunt, dat u in het verleden al betalingsproblemen heeft gehad. Door in zee te gaan met geldverstrekkers die werken met zeer hoge rentes, kunt u dus weer in de problemen komen.
· Lenen op onderpand bij pandhuizen en dergelijke. Wanneer u bij pandhuizen een onderpand verschaft kunt u een bepaald bedrag lenen. Ook kunt u lenen met effecten of een levensverzekering als onderpand. Wanneer u uw auto als onderpand laat dienen, dan vertegenwoordigt deze in de meeste gevallen maar de helft van de vrije marktwaarde.
· Particulier geld lenen bij familie, werkgever of kennissen; deze zullen geen toetsing bij het BKR doen. Wanneer u onverhoopt niet aan uw betalingsverplichtingen kunt voldoen of wanneer bijvoorbeeld een familielid het geld onverwacht eerder terug wil ontvangen omdat hij het zelf dringend nodig heeft, kan dit de onderlinge band ernstig kan verstoren.
· Er zijn marktplaatsen op internet waar de geldvraag en het geldaanbod elkaar kunnen ontmoeten. Hier kunnen particulieren geld kunnen lenen van andere particulieren waarbij in veel gevallen de rente tot stand komt door de marktwerking op deze virtuele markt.