Wanneer u geld wilt lenen, zal elke gerenomeerde kredietverstrekker een BKR-toets doen, om inzicht te krijgen in uw kredietwaardigheid.

Men bekijkt dan de maandlasten van lopende leningen en uw gedrag inzake het voldoen aan betalingsverplichtingen.

Ook zal de mogelijke kredietgever kijken naar gegevens als uw inkomen en overige financiële verplichtingen en persoonlijke omstandigheden, om te bepalen of u een persoonlijke lening, doorlopend krediet of hypotheek kunt krijgen.

Lenen zonder toetsing BKR
Wanneer u geld wilt lenen zonder dat er een BKR-toetsing wordt gedaan, dan kunt u niet terecht bij een erkende geldverstrekker. Er zijn echter ook andere mogelijkheden om geld te lenen, zonder toetsing bij het BKR, waarover u hier meer kunt lezen. Denkt u aan de volgende opties:
· Geld lenen bij geldverstrekkers die alleen hun eigen winst belangrijk vinden en die u geld willen lenen zonder een toetsing bij het BKR te doen maar u vervolgens een rente zullen berekenen die misschien drie maal zo hoog is dan normaal. Wellicht is de reden dat u niet bij een reguliere geldverstrekker terecht kunt, dat u in het verleden al betalingsproblemen heeft gehad. Door in zee te gaan met geldverstrekkers die werken met zeer hoge rentes, kunt u dus weer in de problemen komen, alleen worden ze nu niet geregistreerd.
· Lenen op onderpand bij pandhuizen en dergelijke. Wanneer u bij pandhuizen een onderpand verschaft kunt u een bepaald bedrag lenen. Ook kunt u lenen met effecten of een levensverzekering als onderpand. Vaak is dit een relatief goedkope manier van lenen omdat de geldverstrekker doordat hij een onderpand heeft, weinig risico loopt.
· Particulier lenen bij familie, werkgever of kennissen; deze zullen geen toetsing bij het BKR doen. Let er wel op dat wanneer u onverhoopt niet aan uw betalingsverplichtingen kunt voldoen, dat dit de onderlinge band ernstig kan verstoren.
· Via internet geld lenen van particulieren; er zijn marktplaatsen waar de geldvraag en het geldaanbod elkaar kunnen ontmoeten. Hier kunnen particulieren geld kunnen lenen van andere particulieren.

Toch een BKR-toetsing overwegen
Misschien wilt u gewoon geen toetsing bij het BKR om één van de volgende redenen:
· U gaat ervan uit dat u op basis van uw inkomen en overige financiële omstandigheden geen nieuwe lening meer zult ontvangen, omdat u al openstaande leningen of kredieten ter hoogte van een bepaald bedrag heeft.
· U heeft een negatieve BKR-codering vanwege bijvoorbeeld één of meerdere betalingsachterstanden in het verleden.
Ook in deze gevallen kunt u toch een kredietaanvraag bij een erkende geldverstrekker indienen. De kredietverstrekker bepaalt namelijk op basis van alle financiële gegevens die hij van u heeft of hij u een lening of krediet wil verstrekken. Ook mensen met bepaalde negatieve BKR-coderingen kunnen geld lenen, mits ze aan de andere voorwaarden zoals de verhouding tussen inkomen en vaste financiële verplichtingen voldoen. Vaak hanteren ook de erkende geldverstrekkers in dit geval wel een verhoogd rentepercentage omdat ervan uitgegaan wordt dat ze meer risico lopen wanneer ze u geld lenen; u moet dan denken aan een toeslag van 1,5 % tot 2,5 %. Een oplossing die vaak wordt gehanteerd is het onderbrengen van verschillende kredieten in één groter krediet, waardoor de maandlasten zullen dalen.