Wanneer u bij een erkende geldverstrekker een lening wenst aan te gaan, dan zal deze een BKR-toets of toetsing doen om zo inzicht te krijgen in al lopende leningen en uw gedrag betreffende het voldoen aan uw betalingsverplichtingen.

Ook uw kredietwaardigheid op basis van gegevens als uw inkomen en overige financiële verplichtingen en persoonlijke omstandigheden, wordt door deze potentiële geldgever onderzocht en bepaald.

Registratie door BKR
Het BKR, het Bureau Krediet Registratie registreert en verstrekt informatie over het leengedrag en aflosgedrag. De persoonsgegevens en kredietgegevens van mensen die een postorderkrediet, krediet op betaalrekening, doorlopend krediet, creditcard, persoonlijke lening of GSM- abonnement aangaan, worden door het BKR geregistreerd in het CKI, het Centraal Krediet Informatiesysteem. Geregistreerde banken en kredietverstrekkers zullen zich altijd gedragen conform de regels betreffende informeren van en bij het BKR, wat concreet inhoudt dat ze verplicht zijn om bij verstrekking van een krediet tussen € 500 en € 125.000 met een looptijd van minimaal drie maanden, persoonsgegevens en kredietgegevens aan het BKR te verstrekken. Daarnaast dienen de erkende geldverstrekkers ook gegevens bij het BKR op te vragen en hierop te toetsen, voordat ze een nieuwe lening verstrekken. Let overigens op de volgende aspecten:
· Hypotheken worden niet geregistreerd, wel eventuele betalingsachterstanden van meer dan 120 dagen.
· Bij veel kredietvormen zoals doorlopend krediet, creditcard en klantenkaart wordt niet het bedrag geregistreerd dat u daadwerkelijk heeft opgenomen, maar het maximaal op te nemen bedrag. Dus ook als u geen gebruik maakt van een klantenkaartkrediet van 5000 euro, dan wordt er toch 5000 euro krediet geregistreerd.
· Als een bepaald krediet of lening vijf jaar niet meer bestaat, dan verdwijnen de betreffende gegevens pas uit het BKR-register.
· Studieschuld, huurschuld en leningen bij particulieren zoals familie staan niet geregistreerd.

Toetsing bij BKR
De BKR-toetsing houdt in dat bij een kredietaanvraag een geregistreerde geldverstrekker of bank in Nederland altijd het BKR-register zal raadplegen. Door deze toetsing wordt de geldverstrekker c.q. de kredietgever beschermd, zodat deze geen krediet verstrekt of geld leent aan een persoon die niet aan de betalingsverplichtingen kan voldoen. Wanneer er namelijk geen centrale registratie zou plaatsvinden, zou iemand bij verschillende banken en andere geldschieters allerlei leningen kunnen afsluiten, en vervolgens niet aan de betalingsverplichtingen kunnen voldoen. Daarnaast wordt hiermee ook de kredietnemer, dus degene die geld leent beschermd tegen zichzelf. Aan de hand van de gegevens die bij het BKR zijn geregistreerd, wordt getoetst of iemand een geldlening mag aangaan en zo ja, hoe hoog het bedrag is dat deze persoon verantwoord kan lenen. Het is echter aan de geldverstrekker hoe hij met de gegevens die bij het BKR geregistreerd zijn, omgaat. Bij het verstrekken van een nieuwe lening wordt deze overigens ook weer bij het BKR geregistreerd.

Negatieve BKR-coderingen
Een A-codering is een achterstandsmelding betreffende betalingsachterstanden welke bij het BKR in het register blijft staan tot vijf jaar na aflossing van de betreffende lening. Wanneer de achterstand wordt hersteld, wordt er een H-codering genoteerd. Bij een achterstandscodering zijn veel geldverstrekkers niet erg welwillend om een krediet te verlenen aan mensen met een A-codering; een A-codering die men eenmaal achter zijn naam krijgt, kan dus lang negatieve gevolgen hebben bij het verkrijgen van een nieuw krediet. Er zijn tegenwoordig echter ook geldverstrekkers die u ook een lening of krediet verstrekken wanneer u een negatieve BKR codering heeft.